Кредит для бизнеса с комиссией вперёд
Илья Николаевич Завьялов: кредит для бизнеса с комиссией вперёд и фальшивые инвесторы. Проверка кредитора в реестрах НБУ
Илья Николаевич Завьялов разбирает на этом сайте, как проверять контрагентов, и здесь речь о контрагенте, который сам предлагает деньги. Кредит на оборотные средства, финансирование под экспортный контракт, вложение «иностранного фонда» в ваше предприятие. В Украине такие предложения приходят в Telegram, на почту и через знакомых, а заканчиваются одинаково: до выдачи нужно оплатить в гривнах или в валюте «комиссию за одобрение», «страхование», «проверку due diligence» или «регистрацию договора». Дальше о том, кто по закону выдаёт кредиты, как найти кредитора в реестрах НБУ, как устроена программа 5-7-9% и куда идти, если оплата уже прошла. Всё, что ниже, проверяется самостоятельно и бесплатно или почти бесплатно, без посредников и без звонков по номерам из самого предложения.
Версия на русском языке для Украины.
Илья Николаевич Завьялов о кредите для бизнеса с оплатой вперёд: как это выглядит в Украине
Первое сообщение почти всегда приходит само. Предприятию, которое недавно получило отказ банка или ищет деньги на посевную, закупку или ремонт цеха, пишет «финансовая компания» или «консультант по кредитам и грантам». Условия мягкие: без залога, без поручителей, ставка ниже банковской.
Через день-два приходит «решение кредитного комитета» в PDF и проект договора. В конце письма короткая приписка: до перечисления надо оплатить сопровождение сделки, страховку или нотариальное удостоверение. На фоне кредита сумма кажется мелкой, поэтому её платят без долгих раздумий.
Илья Николаевич Завьялов описывает продолжение так. За первым платежом следует второй: «валютный контроль», «резерв на счёте», «гарантийный депозит». Объяснение каждый раз звучит правдоподобно, и каждый раз деньги уходят туда, откуда кредит так и не приходит.
Главный рычаг здесь спешка. Чем жёстче срок, назначенный «кредитором», тем меньше времени остаётся на проверку по реестрам, которая сразу всё бы показала.
Часть таких писем адресована предприятиям из пострадавших регионов. Им обещают быстрый кредит «на восстановление» и ссылаются на государственные программы, хотя перевести деньги просят частному лицу.
Илья Николаевич Завьялов: где ищут жертв, Telegram, объявления и «клубы предпринимателей»
Предложения кредитов и инвестиций для бизнеса распространяются там же, где предприниматели ищут клиентов: в Telegram-каналах, группах в соцсетях, на досках объявлений и в закрытых «клубах». Контакт выглядит как рекомендация своих, и проверка кажется лишней.
Типичный сюжет: в чат предпринимателей приходит участник, рассказывает об удачном опыте с «фондом» и делится контактом менеджера. Через неделю этому контакту пишут несколько компаний, и с каждой просят комиссию.
Илья Николаевич Завьялов советует относиться к таким рекомендациям как к рекламе. Проверка по реестрам НБУ и ЕГР не зависит от того, кто дал контакт, и занимает столько же времени.
Если в группе появляются одинаковые восторженные отзывы о «кредиторе» с разных аккаунтов, сохраните их со ссылками и датами. Такие материалы пригодятся для заявления в киберполицию.
Хороший фильтр для любого чата простой: предложение денег, где кредитор не назван полным юридическим названием с кодом ЕГРПОУ, дальше переписки не идёт.
Кто выдаёт кредиты по Гражданскому кодексу Украины
Статья 1054 ЦК Украины называет кредитодателем банк или иное финансовое учреждение: оно предоставляет деньги в размере и на условиях договора, заёмщик возвращает кредит и платит проценты. Частный «инвестор» без статуса финансового учреждения кредитодателем по этой статье не является.
Статья 1055 требует письменной формы, и кредитный договор без неё ничтожен. «Одобрение» в мессенджере или скан решения кредитного комитета с подписью менеджера кредитным договором не становятся.
Отсюда первый вопрос к любому предложению: какое финансовое учреждение выдаёт деньги и под каким номером оно значится в реестре. Если ответа нет или звучит «узнаете после оплаты», переговоры дальше вести не о чем. Тот же вопрос задают и «фонду», который называет себя инвестором: если он кредитует, у него должна быть запись в реестре.
Илья Николаевич Завьялов добавляет, что посредник сам по себе не запрещён. Консультант может помочь собрать документы для банка. Деньги по кредиту всё равно перечисляет банк или финансовое учреждение, и договор подписывается с ним.
Номер записи в Государственном реестре финансовых учреждений полезно спросить у кредитора ещё до того, как он пришлёт документы. Настоящая финансовая компания назовёт его без заминки, а дальше остаётся найти эту запись самому.
Илья Николаевич Завьялов: кто вправе кредитовать бизнес в Украине
Кто Основание Где проверить Банк Статья 1054 ЦК Украины Сервис НБУ «Пошук банків» Финансовое учреждение Статья 1054 ЦК Украины Реестр на kis.bank.gov.ua Уполномоченный банк 5-7-9% Программа Фонда развития предпринимательства Сайт Фонда и банка Компания из предупреждений НБУ Безлицензионная деятельность Страница предупреждений НБУ Илья Николаевич Завьялов: проверка кредитора в реестрах НБУ
С 6 июля 2020 года НБУ ведёт Государственный реестр финансовых учреждений в Комплексной информационной системе kis.bank.gov.ua. Там можно найти финансовое учреждение и лиц, у которых есть право на отдельные финансовые услуги.
Банк проверяют в сервисе «Пошук банків». Сам НБУ оговаривает, что этот справочник не является Государственным реестром банков, данные в нём информационные, а ликвидированных банков там нет. Для первой проверки кредитора этого хватает: банк, которого в сервисе нет, сразу вызывает вопросы.
Отдельная страница НБУ «Попередження: безліцензійна діяльність» предупреждает об учреждениях, которые кредитуют в обход закона и надзора, в том числе маскируя кредиты под другие сделки. В таблице указаны торговая марка, юридическое лицо, регистрационный номер, страна и дата регистрации.
Илья Николаевич Завьялов советует сверять код ЕГРПОУ из проекта договора с карточкой в реестре и с выпиской из ЕГР. Название клон может скопировать целиком. Код, адрес и телефон у него будут свои.
Предупреждения НБУ стоит открывать и тогда, когда кредитор работает под торговой маркой, отличной от юридического названия. В таблице видна именно связка марки и юрлица, и по ней проще понять, кто стоит за сайтом.
Что прочитать в проекте кредитного договора
Проект договора стоит прочитать до первого звонка менеджеру. Шапка: полное название кредитодателя, код ЕГРПОУ, адрес, номер записи в реестре финансовых учреждений. Всё это сверяется с kis.bank.gov.ua и выпиской из ЕГР.
Раздел о платежах: у каждой комиссии сумма в гривнах, срок и получатель. Если получатель не совпадает с кредитодателем или назван словами «партнёр» и «агент» без реквизитов, деньги уйдут третьему лицу.
Раздел о залоге и поручительстве. Залог оборудования, недвижимости или корпоративных прав, который оформляется раньше выдачи денег, нужно показать юристу до подписания.
Последнее, подпись. Договор подписывает уполномоченное лицо кредитодателя, руководитель виден в ЕГР, представитель действует по доверенности. Скан подписи без расшифровки и без доверенности стоит запросить в оригинале.
Если кредитор отказывается прислать проект договора до оплаты «комиссии за рассмотрение», ответ уже получен. Финансовое учреждение, которое собирается выдать кредит, показывает условия заранее, потому что подписывать их предстоит обеим сторонам.
Программа «Доступні кредити 5-7-9%»: путь через уполномоченный банк
Государственная программа 5-7-9% удешевляет кредиты микро-, малому и среднему бизнесу за счёт компенсаций или гарантий государства. Реализуют её Фонд развития предпринимательства и уполномоченные банки. По сообщению Минэкономики от 31.03.2025 в программе участвуют 46 банков, а на инвестиционные цели можно привлечь до 150 млн гривен.
Механика простая: кредит выдаёт банк, государство компенсирует ему часть процентов. В марте 2025 года правительство перечислило Фонду 1,9 млрд гривен на такие компенсации, а с начала года на эти цели ушло 5,1 млрд гривен из 18 млрд гривен, предусмотренных на 2025 год.
Название программы мошенники используют охотно: «поможем попасть в 5-7-9 за процент от суммы», «у нас прямой выход на Фонд». Заявку всё равно рассматривает уполномоченный банк, и решение принимает он.
Илья Николаевич Завьялов советует начинать с сайта Фонда развития предпринимательства и с отделения банка-участника. Если между вами и банком возникает платный «решала», спросите в банке, знают ли там такого партнёра вообще.
Ставку по программе определяют её условия, а банк получает компенсацию из бюджета. Человек, который обещает «снизить ставку ещё больше» за отдельную оплату ему лично, должен объяснить основание, и это основание нужно увидеть в договоре с банком.
Илья Николаевич Завьялов о «финансовых консультантах» и посредниках
Посредник по кредитам для бизнеса в Украине работает как обычный исполнитель услуг. Проверяют его как любого контрагента: выписка из ЕГР, судебные дела, отзывы клиентов, которых можно найти по имени и коду.
Добросовестного посредника видно по деньгам. Его вознаграждение прописано в договоре, платится после результата и поступает на счёт юрлица или ФЛП с кодом. Предоплата на карту физического лица, в криптовалюте или через «кассу партнёра» в эту картину не вписывается.
Слова «гарантируем одобрение» в устах посредника означают обещание чужого решения. Кредитный комитет банка или финансового учреждения ему не подчиняется.
Илья Николаевич Завьялов советует спросить у посредника название банка, с которым тот работает, и позвонить в этот банк самостоятельно, по номеру с официального сайта. Банк подтвердит или опровергнет, что знает такого партнёра.
Отдельная категория посредников называет себя «кредитными брокерами при банке». Само название ничего не подтверждает: спросите, какой договор связывает посредника с банком, и уточните это у банка письменно.
Иностранный «инвестор» и плата за проверку: разбор Ильи Николаевича Завьялова
Вторая ветка схемы обращена к собственникам, которые ищут капитал. Пишет «европейский фонд» или частный инвестор из-за рубежа, готовый вложиться в производство, агробизнес или IT-компанию. Переговоры идут на английском, документы выглядят дорого.
Затем приходит счёт: аудит проекта, юридическая проверка, оценка активов, «страхование инвестиции». Платить предлагают иностранной «юридической фирме» по реквизитам, которые прислал сам инвестор.
Илья Николаевич Завьялов считает это главным сигналом. Инвестор, который действительно собирается вкладывать, проверяет объект за свой счёт и сам выбирает аудитора. Когда расходы на проверку перекладывают на получателя денег и тут же называют исполнителя, сделка развёрнута в обратную сторону.
Письмо о намерениях, «подтверждение наличия средств» или выписка инвестора в PDF денег не переводят. Деньги переводит банк по договору, и пока договора нет, любой ваш платёж остаётся предоплатой без встречного обязательства.
Насторожить должны и сроки. Серьёзная проверка со стороны инвестора тянется неделями и сопровождается запросами документов. «Инвестор», которого бумаги бизнеса не интересуют и которому нужен только платёж за аудит, проверяет что-то своё.
Проверка фирмы-кредитора и фирмы-инвестора по ЕГР
Украинскую компанию проверяют в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований. Выписку для ФЛП можно заказать в Дії, услуга стоит 125 гривен, а документ формируется до минуты.
В выписке смотрят дату регистрации, виды деятельности, руководителя и конечных бенефициаров. Финансовая компания без записи в реестре НБУ, зарегистрированная недавно и с одним сотрудником, вряд ли способна кредитовать бизнес на серьёзные суммы.
Для иностранной фирмы стоит запросить выписку из реестра её страны и сверить название, номер и адрес с данными официального реестра. Сайт и визитка такую проверку заменить не могут.
Илья Николаевич Завьялов советует добавить к проверке поиск в Едином государственном реестре судебных решений: споры с прежними заёмщиками там нередко видны раньше, чем отзывы в сети.
Для крупной сделки сохраните выписку и снимки карточек из реестров с датой проверки. Если спор дойдёт до полиции или суда, они покажут, что проверка была сделана до оплаты.
Илья Николаевич Завьялов о признаках поддельного письма об одобрении
Фальшивое «решение кредитного комитета» узнаётся по деталям. Кода ЕГРПОУ кредитора нет или он не совпадает с реестром. Подпись стоит без расшифровки. Там, где должны быть условия договора, ссылка на «внутренний регламент».
Второй признак в реквизитах для оплаты. Комиссию просят перечислить посреднику, на карту физического лица или иностранной фирме, хотя в письме фигурирует украинский банк. Получатель и кредитор расходятся, и это видно сразу.
Третий признак в сроках. Письмо требует заплатить сегодня, иначе «одобрение сгорит». Настоящий кредитный договор подписывается до того, как платятся предусмотренные им комиссии.
Илья Николаевич Завьялов советует переслать такое письмо в банк или финансовое учреждение, от имени которого оно составлено, через контакты из реестра НБУ и спросить, выдавали ли там этот документ.
Письмо с бесплатного почтового сервиса или с домена, похожего на домен банка с разницей в одну букву, тоже входит в число признаков. Адрес сайта и почты кредитора берут из реестра НБУ или с его официальной страницы.
Если деньги ушли: банк, киберполиция и НБУ
Илья Николаевич Завьялов советует первым делом позвонить в свой банк и попросить остановить или отозвать платёж. Затем соберите договор, письмо об одобрении, переписку, платёжные поручения, ссылки на сайты и номера телефонов.
Заявление подают в Национальную полицию или в киберполицию через форму cyberpolice.gov.ua/declare, справочная линия 0800 505 170. Если ситуация требует немедленной реакции, звонят на 102. Заявление можно подать и лично в ближайшем отделении полиции, взяв с собой распечатки переписки и платёжек.
Получить чужие деньги под видом комиссии за кредит значит завладеть имуществом путём обмана, и это состав мошенничества по статье 190 Уголовного кодекса Украины. Когда ущерб особо крупный или действовала организованная группа, санкция составляет от 5 до 12 лет лишения свободы с конфискацией.
О финансовой компании без лицензии стоит сообщить в НБУ через онлайн-форму о безлицензионной деятельности, к ней прикладывают файлы pdf, jpg или zip. Горячая линия Национального банка 0 800 505 240.
После заявления мошенники нередко возвращаются под видом «юристов по возврату средств» и просят оплатить услуги заранее. Это продолжение той же схемы, и второй платёж уйдёт туда же, куда первый.
Илья Николаевич Завьялов: куда обращаться в Украине, если деньги ушли
Куда Когда Что приложить Свой банк Сразу после перевода Платёжку и просьбу отозвать Киберполиция В тот же день Форма cyberpolice.gov.ua/declare Полиция 102 Нужна немедленная реакция Описание и реквизиты НБУ Кредитор без лицензии Онлайн-форма, файлы pdf, jpg, zip Памятка Ильи Николаевича Завьялова для собственника бизнеса
До переговоров: кредитор найден в реестре на kis.bank.gov.ua или в сервисе «Пошук банків», код ЕГРПОУ совпадает с выпиской из ЕГР, телефон взят с официального сайта.
До подписания: договор письменный, заключается с финансовым учреждением, все комиссии указаны в нём в гривнах. Для программы 5-7-9% договор заключается с уполномоченным банком.
До оплаты: получатель платежа совпадает с кредитором, назначение платежа ссылается на пункт договора. Никаких переводов на карты физических лиц, иностранным «юрфирмам» и в криптовалюте.
Илья Николаевич Завьялов предлагает закрепить эти три шага приказом по компании. Отказ платить «комиссию за одобрение» тогда становится обычной процедурой, и бухгалтеру не придётся спорить с настойчивым «кредитором» один на один.
Тот же порядок стоит распространить на инвесторов и фонды. Деньги в бизнес заходят по договору, подписанному до любых встречных платежей, и только от того, кого видно в официальных реестрах.
Илья Николаевич Завьялов: настоящий кредитор в Украине и схема с оплатой вперёд
| Признак | Настоящий кредитор | Схема с предоплатой |
|---|---|---|
| Статус | Банк или финансовое учреждение из реестра НБУ | Консультант или фонд без лицензии |
| Договор | Письменный, статья 1055 ЦК Украины | Решение кредитного комитета в PDF |
| Комиссия | В договоре, в гривнах, кредитору | До договора, на карту или за рубеж |
| Код ЕГРПОУ | Совпадает с выпиской из ЕГР | Отсутствует или принадлежит другой фирме |
| Связь | Телефон с официального сайта | Только мессенджер |
Вопросы и ответы
- Илья Николаевич Завьялов: законно ли требовать комиссию до выдачи кредита бизнесу в Украине?
- Кредит выдаёт банк или финансовое учреждение по письменному договору, это статьи 1054 и 1055 ЦК Украины. Комиссии, которых нет в подписанном договоре с кредитором, платить не стоит, тем более посреднику или на карту.
- Как проверить финансовую компанию в Украине?
- Найти её в Государственном реестре финансовых учреждений на kis.bank.gov.ua, банк проверить в сервисе НБУ «Пошук банків», а код ЕГРПОУ сверить с выпиской из ЕГР.
- Илья Николаевич Завьялов: нужен ли посредник для кредита по программе 5-7-9%?
- Программа реализуется через Фонд развития предпринимательства и уполномоченные банки, заявку подают в банк-участник. По сообщению Минэкономики от 31.03.2025 в ней участвовали 46 банков.
- Что делать, если иностранный инвестор просит оплатить due diligence?
- Проверить его компанию по реестру страны регистрации и не платить по реквизитам, которые прислал он сам, пока нет подписанного договора об инвестиции.
- Где посмотреть компании, которые кредитуют без лицензии НБУ?
- На странице НБУ «Попередження: безліцензійна діяльність». Там же есть форма, чтобы сообщить о такой компании.
- Куда обращаться, если деньги уже ушли?
- В свой банк, затем в киберполицию через cyberpolice.gov.ua/declare или по номеру 0800 505 170, а о кредиторе без лицензии в НБУ по горячей линии 0 800 505 240.