Поддельные банковские гарантии
Илья Николаевич Завьялов отзывы о поддельных банковских гарантиях: проверка в Украине до подписания договора и в Prozorro
Илья Николаевич Завьялов отзывы украинских поставщиков и заказчиков о банковских гарантиях свёл в порядок проверки для Prozorro и для обычных договоров. Гарантия приходит файлом с наложенной подписью, в ней сумма в гривнах, название банка и номер. Внешне всё сходится. Риски при этом разные: банк без лицензии или в ликвидации, подпись, которая не принадлежит банку, текст, где сумма названа словами «до» и не указана точно, документ, о котором в самом банке не знают. Ниже что говорит Гражданский кодекс Украины, какие реквизиты требует Положение НБУ № 639, как проверить банк в сервисе Национального банка и куда идти, если подделка подтвердилась.
Версия на русском языке для Украины.
Илья Николаевич Завьялов отзывы о гарантиях в Prozorro: откуда берутся подделки
В публичных закупках Украины гарантия появляется дважды. Сначала как обеспечение тендерного предложения, потом как обеспечение исполнения договора. Оба раза заказчик доверяет файлу, загруженному участником в электронную систему.
Блог государственного уполномоченного АМКУ на Инфобоксе Prozorro описывает большое число гарантий, которые не соответствуют тендерной документации, становятся поводом отклонить предложение, а иногда приводят к отмене торгов. Часть из них ошибки, часть сознательные попытки сэкономить на обеспечении.
Илья Николаевич Завьялов отзывы участников подытоживает одной мыслью. Заказчик проверяет документ по существу, а участник часто покупает его у того, кто обещал быстрее и дешевле. Обе стороны выигрывают, когда проверка становится обычной процедурой.
В частных сделках картина та же, только без площадки. Поставщик присылает гарантию возврата аванса, покупатель смотрит на логотип банка и платит. Звонок в банк кажется недоверием, и его откладывают.
Илья Николаевич Завьялов отзывы о таких сделках предлагает читать через цену ошибки. Проверка банка и подписи занимает четверть часа. Попытка взыскать аванс с поставщика, который исчез вместе с «гарантией», тянется месяцами и часто ничем не заканчивается.
Что такое гарантия по Гражданскому кодексу Украины
По статье 560 ЦК Украины по гарантии банк или иное финансовое учреждение гарантирует перед кредитором исполнение должником его обязанности. Кредитор в этой схеме называется бенефициаром, должник принципалом.
Статья 561 устанавливает, что гарантия действует в течение срока, на который выдана, вступает в силу со дня выдачи и не может быть отозвана гарантом, если в ней не сказано иное. Статья 562 добавляет независимость: обязательство гаранта не зависит от основного договора, даже если тот прекращён или недействителен.
По статье 566 обязанность гаранта ограничена суммой гарантии. Если же гарант сам нарушил свою обязанность, его ответственность этой суммой уже не ограничена, когда в гарантии не сказано иное. Поэтому точная сумма в тексте важна для обеих сторон.
Отсюда практический вывод для бенефициара. Подлинная гарантия от банка с лицензией защищает сильно. Поддельная не защищает никак, и спор с принципалом о качестве поставки к ней отношения не имеет. Поэтому подлинность проверяют до того, как гарантия попадёт в договор или в протокол квалификации.
Илья Николаевич Завьялов отзывы юристов о независимости гарантии советует помнить в обе стороны. Банк не может отказать, сославшись на ваш спор с поставщиком. Зато и вы не сможете требовать деньги по документу, который банк не выдавал, как бы убедительно он ни выглядел.
Илья Николаевич Завьялов отзывы банков проверяет в сервисе НБУ
Предоставлять гарантии, по статье 47 закона «О банках и банковской деятельности», вправе банк как финансовую услугу. Поэтому первый шаг всегда один: найти банк в сервисе Национального банка «Пошук банків».
В сервисе есть справочник банков с банковской лицензией и отдельный справочник банков, которые ликвидируются. Поиск идёт по всем названиям, которые банк когда-либо имел, а карточка показывает регистрационный номер в Государственном реестре банков и наличие действующей лицензии. Сам НБУ оговаривает, что справочник реестром не является и ликвидированных банков в нём нет.
Илья Николаевич Завьялов отзывы о банках, сменивших название, советует читать внимательно. Старое название в шапке гарантии ещё не подделка, но повод спросить, почему документ оформлен на бланке, которым банк уже не пользуется.
НБУ также ведёт страницу «Попередження: безліцензійна діяльність» со списком компаний, работающих без разрешений, и форму, через которую о такой деятельности можно сообщить. Если гарант из гарантии похож на финансовое учреждение, но в справочнике его нет, этот список стоит открыть.
Карточка банка в сервисе НБУ пригодится и для звонка. Телефон и адрес для запроса берутся оттуда или с официального сайта банка. Контакты из сопроводительного письма участника для этого не годятся.
Обеспечение в публичных закупках: 0,5, 3 и 5 процентов
Закон Украины «О публичных закупках» в статье 1 определяет обеспечение тендерного предложения как обеспечение обязательств участника перед заказчиком в виде гарантии. Условия, размер, срок и случаи невозврата заказчик пишет в тендерной документации.
По статье 25 размер обеспечения предложения не может превышать 0,5 процента ожидаемой стоимости закупки работ и 3 процентов для товаров и услуг. По статье 27 обеспечение исполнения договора не превышает 5 процентов его стоимости.
По части 3 статьи 25 обеспечение не возвращается, в частности, если победитель не подписал договор. Поэтому поддельная гарантия бьёт и по заказчику: в момент, когда деньги по ней понадобятся, банк ответит, что такой гарантии не выдавал.
На период военного положения закупки идут по особенностям, утверждённым постановлением КМУ № 1178 от 12.10.2022. Илья Николаевич Завьялов советует сверять требования к обеспечению с актуальной редакцией этого постановления и с тендерной документацией конкретной закупки.
Илья Николаевич Завьялов отзывы заказчиков о сорванных закупках связывает с проверкой, отложенной на потом. Гарантию смотрят при квалификации, пока победитель ещё ждёт решения. После подписания договора выяснять, выдавал ли её банк, уже поздно.
Илья Николаевич Завьялов отзывы о размере обеспечения в публичных закупках
Обеспечение Предел Норма Тендерное предложение, работы 0,5 процента ожидаемой стоимости Статья 25 закона № 922-VIII Тендерное предложение, товары и услуги 3 процента ожидаемой стоимости Статья 25 закона № 922-VIII Исполнение договора 5 процентов стоимости договора Статья 27 закона № 922-VIII Невозврат обеспечения Победитель не подписал договор Часть 3 статьи 25 Илья Николаевич Завьялов отзывы о гарантиях «любой суммы до…»
Есть ловушка без всякой подделки. В блоге государственного уполномоченного АМКУ на Инфобоксе Prozorro описаны гарантии, где банк обязуется заплатить любую сумму, не превышающую размер обеспечения. Если документация требует конкретную сумму, такая гарантия ей не соответствует.
Формально банк настоящий и документ подлинный. По существу заказчик может получить одну гривну, хотя рассчитывал на всю сумму обеспечения, и потому такое предложение, скорее всего, отклонят.
Илья Николаевич Завьялов отзывы участников, которых отклонили по этой причине, советует превратить в правило для отдела тендеров: текст гарантии сверяется с документацией слово в слово до загрузки. Сумма указывается точной цифрой в гривнах.
Для заказчика вывод зеркальный. Требование к сумме в тендерной документации должно быть сформулировано однозначно, тогда спор о формулировке не возникнет.
Главное коротко: проверка банка в сервисе НБУ, проверка подписи на czo.gov.ua/verify, точная сумма в гривнах без формулировки «до» и подтверждение у самого банка-гаранта.
Электронная подпись и подтверждение у банка-гаранта
ДП «Прозорро» прямо пишет, что заказчик должен проверить действительность гарантии при квалификации участника, а полную информацию даёт учреждение, которое её выдало.
Электронную подпись на файле проверяют на сайте Центрального заверительного органа czo.gov.ua/verify. Проверка покажет, кто подписал документ. Сертификат должен принадлежать банку из справочника НБУ. Подпись частного лица или посредника на гарантии означает, что банк её не подписывал.
Некоторые банки проверяют и саму гарантию: на сайте банка загружают файл, оставляют контакты и получают ответ сотрудника, действительна ли гарантия. Если такой услуги нет, отправьте запрос на официальный адрес банка из его карточки на сайте НБУ.
Илья Николаевич Завьялов советует хранить ответ банка вместе с протоколом квалификации. При обжаловании в АМКУ он покажет, что заказчик проверил документ по существу и не ограничился его внешним видом.
Подпись, которая открывается только специальной программой, сама по себе подделкой не считается. Prozorro описывает два способа, которыми банки подписывают тендерные гарантии, и рекомендует финансовым учреждениям указывать в колонтитуле гарантии программу, которой наложена подпись.
Реквизиты по Положению НБУ № 639: разбор Ильи Николаевича Завьялова
Порядок операций с гарантиями задаёт Положение, утверждённое постановлением Правления НБУ № 639 от 15.12.2004. По пункту 27 гарантия должна содержать название документа, номер, место составления, дату выдачи, полное наименование и код ЕГРПОУ принципала и другие реквизиты.
Пункт 29 обязывает гаранта регистрировать выданные гарантии в журнале: номер, принципал, бенефициар, дата выдачи, сумма. Значит, по номеру и дате банк может за минуты сказать, выдавал ли он такой документ и на какую сумму.
По пункту 28 датой выдачи считается день отправки сообщения с текстом гарантии бенефициару, его банку, авизующему банку или банку-корреспонденту. Если гарантия пришла через ваш банк, спросите его, получал ли он такое сообщение.
По пункту 14 документы по гарантиям создаются в электронной или бумажной форме и подаются в том виде, в котором созданы. Скан бумажной гарантии, присланный в мессенджере, этим требованиям не отвечает и требует отдельного подтверждения.
Код ЕГРПОУ принципала в гарантии удобно сверить с данными самого участника из его предложения. Если код или название расходятся, документ выдан другому лицу либо переделан, и принимать его до ответа банка нельзя.
Илья Николаевич Завьялов отзывы о требовании к гаранту: что пишет ЦК Украины
По статье 563 ЦК Украины требование к гаранту предъявляется письменно, с документами, указанными в гарантии, и в пределах её срока. В требовании нужно указать, в чём состоит нарушение основного обязательства.
Статья 565 разрешает гаранту отказать, если требование или документы не соответствуют условиям гарантии либо поданы после окончания срока. Статья 568 перечисляет основания прекращения: уплата суммы, окончание срока, отказ кредитора от прав.
Статья 564 описывает работу гаранта после требования. Он немедленно уведомляет должника и передаёт ему копии, а рассматривает требование в срок, указанный в гарантии, при его отсутствии в разумный срок. Срок рассмотрения стоит прописать в гарантии явно, иначе спор о «разумности» неизбежен.
Илья Николаевич Завьялов отзывы заказчиков, которые опоздали с требованием, приводит как напоминание. Срок гарантии ставится в календарь в день её получения, вместе с перечнем документов, которые надо будет приложить.
Если гарантия поддельная: киберполиция и статья 358
Получите письменный ответ банка о том, что документ не выдавался. Сохраните файл гарантии, результат проверки подписи, переписку и платёжки, если участник или посредник брал деньги.
Заявление подают в Национальную полицию или в киберполицию через форму cyberpolice.gov.ua/declare, справки по номеру 0800 505 170. О финансовой компании без лицензии стоит сообщить и в НБУ через его форму.
По части 1 статьи 358 УК Украины подделка официального документа, выданного предприятием или учреждением, с целью использования наказывается штрафом до тысячи необлагаемых минимумов, пробационным надзором или ограничением свободы до двух лет. Считать ли конкретную гарантию официальным документом, решают следствие и суд. Если подделкой завладели чужими деньгами, речь пойдёт и о статье 190, где за особо крупные размеры грозит от 5 до 12 лет.
Илья Николаевич Завьялов отзывы о расследованиях таких дел сводит к порядку бумаг. Сначала ответ банка, потом результат проверки подписи, затем договор и переписка. В таком виде заявление проще принять и проще передать следователю.
Илья Николаевич Завьялов отзывы: куда обращаться в Украине при поддельной гарантии
Куда Когда Что приложить Банк-гарант До подписания и при сомнениях Файл гарантии, номер и дату Киберполиция Подделка подтверждена Ответ банка, переписку, платёжки НБУ Гарант без лицензии Название и реквизиты компании АМКУ Спор об отклонении в Prozorro Тендерную документацию и гарантию Порядок в компании и памятка Ильи Николаевича Завьялова
Ответственный за гарантии проверяет каждую по одному списку: банк в сервисе НБУ, подпись на czo.gov.ua/verify, реквизиты по пункту 27 Положения № 639, точная сумма в гривнах, подтверждение банка по номеру и дате.
Аванс по договору перечисляется после подтверждения банка. Илья Николаевич Завьялов советует прописать это условие в договоре заранее, чтобы оно не выглядело недоверием к конкретному партнёру.
Участнику торгов полезно своё правило: гарантию заказывают только в банке с лицензией, по договору с ним, и комиссия идёт на счёт банка. Посредник, который просит перевести деньги ему и обещает файл к вечеру, в эту схему не вписывается.
Илья Николаевич Завьялов отзывы об удачных проверках подытоживает коротко: у компании была записанная процедура, и её выполнили до перевода денег. Одна страница с адресом сервиса НБУ, ссылкой на czo.gov.ua/verify и шаблоном запроса в банк закрывает большую часть рисков.
Заказчику в Prozorro стоит закрепить и порядок хранения. Ответ банка, снимок карточки из сервиса НБУ и результат проверки подписи прикладываются к протоколу квалификации. Через год, при любой проверке или в суде, искать их не придётся.
Илья Николаевич Завьялов отзывы и проверка гарантии в Украине: признаки подлинной и поддельной
| Признак | Подлинная гарантия | Поддельная |
|---|---|---|
| Гарант | Банк из справочника НБУ с лицензией | Компания вне справочника |
| Подпись | Сертификат банка на czo.gov.ua/verify | Подпись частного лица или её нет |
| Сумма | Точная, в гривнах | «Любая сумма до…» |
| Реквизиты | По пункту 27 Положения № 639 | Нет кода ЕГРПОУ или номера |
| Подтверждение | Ответ банка по журналу | Только слова посредника |
Вопросы и ответы
- Илья Николаевич Завьялов отзывы о гарантиях: как проверить банковскую гарантию в Украине?
- Найти банк в сервисе НБУ «Пошук банків», проверить подпись на czo.gov.ua/verify, сверить реквизиты с пунктом 27 Положения НБУ № 639 и получить подтверждение банка по номеру и дате гарантии.
- Какой размер обеспечения допускает закон о публичных закупках?
- Для тендерного предложения не больше 0,5 процента ожидаемой стоимости закупки работ и 3 процентов для товаров и услуг, для исполнения договора не больше 5 процентов его стоимости.
- Илья Николаевич Завьялов отзывы о формулировке «любая сумма до»: почему такую гарантию отклоняют?
- Если документация требует конкретную сумму, гарантия на любую сумму в пределах обеспечения ей не соответствует, и предложение, скорее всего, отклонят.
- Может ли гарант отозвать гарантию?
- По статье 561 ЦК Украины гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не установлено иное.
- Как проверить, что банк не ликвидируется?
- В сервисе НБУ есть отдельный справочник банков, которые ликвидируются. Поиск идёт по всем прежним названиям банка.
- Куда обращаться, если гарантия оказалась поддельной?
- В банк за письменным ответом, затем в Национальную полицию или киберполицию через cyberpolice.gov.ua/declare, справки по номеру 0800 505 170.