Перевірка іноземного постачальника перед передоплатою
Ілля Миколайович Зав'ялов про перевірку іноземного постачальника перед передоплатою: двійники, підміна реквізитів, акредитив і митниця
Ілля Миколайович Зав'ялов розбирає, як перевірити іноземного постачальника перед передоплатою за імпортним контрактом: фабрика-двійник і сайт-клон, підмінений IBAN у знайомому інвойсі, «перевірені» значки маркетплейсів, пошук компанії в реєстрі її країни, зразок, інспекція та безвідкличний акредитив. Окремо про граничні строки розрахунків, які встановлює НБУ, право декларанта оглянути товар до митної декларації, перевірку українського посередника в ЄДР і про те, що робити, якщо гривні чи валюта вже пішли чужому одержувачу.
Версія українською мовою для України.
Ілля Миколайович Зав'ялов: де імпортер втрачає гроші ще до приходу товару
Закупівля за кордоном забирає в покупця половину звичних інструментів. Продавця не видно наживо, його реєстр написаний іншою мовою, його банк підпорядкований іншому регулятору. Переказ іде ланцюжком кореспондентських рахунків, і коли обман стає очевидним, гроші вже встигають піти далі.
Схема майже завжди тримається на авансі. Продавець пропонує ціну трохи нижчу за конкурентів, швидко надсилає специфікації й просить оплатити значну частину партії наперед, посилаючись на завантаження цеху або подорожчання сировини. Потім починаються затримки, а згодом зникає зв'язок.
Ілля Миколайович Зав'ялов радить закладати перевірку продавця в графік угоди так само, як закладають строки виробництва й доставки. Кілька днів на реєстр, дзвінки та зразок коштують дешевше за спробу повернути аванс з іншої юрисдикції.
Для українського імпортера ланцюг часто довший за звичайний: вантаж їде через сусідні країни, а оплату інколи просять на рахунок поза країною продавця. Кожна додаткова ланка означає ще одного учасника, якого теж доводиться перевіряти, і ще одне місце, де можуть підмінити реквізити.
Фабрика-двійник і скопійований сайт
Підробку під відомого виробника збирають за вечір. Шахраї беруть назву справжньої фабрики, міняють у домені одну літеру або додають слово на кшталт group чи trade, переносять на сайт чужі фото, сертифікати й відео з лінії. Менеджер відповідає грамотно й охоче, бо від цього листування залежить увесь його заробіток.
Перевірте, коли зареєстровано домен, і порівняйте з історією, яку розповідає сайт. Подивіться, на якому сервісі працює пошта і чи збігається назва компанії в підписі, в інвойсі та у витязі з реєстру. Проженіть фото цеху через пошук за зображенням: у двійника вони нерідко знаходяться на чужих сайтах.
Контакти справжнього виробника Ілля Миколайович Зав'ялов радить шукати окремо від того, що надіслав співрозмовник: у каталогах виставок, довідниках галузевих об'єднань, у знайомих імпортерів. Один дзвінок за таким номером показує, чи існує ваш «менеджер» насправді.
Буває й двійник, який приходить сам: «представник фабрики в регіоні» пише першим, надсилає прайс і пропонує зарезервувати партію за передоплату. Таке представництво перевіряють так само, як фабрику, тобто письмовим підтвердженням повноважень від виробника, отриманим через його незалежні контакти.
Чужий рахунок у знайомому інвойсі: що помічає Ілля Миколайович Зав'ялов
Зі старим постачальником ризик змінює форму. Зловмисник зламує пошту продавця чи покупця або реєструє адресу, яка відрізняється одним символом, і пише в потрібний момент: рахунок готовий, але платити треба на новий IBAN. Усе інше в листі збігається з попередніми, аж до підпису й логотипа.
Пояснення звучать правдоподібно: банк закрив рахунок, триває перевірка, гроші тимчасово приймає партнер в іншій країні. Небезпечна ознака тут одна. Власник нового рахунку відрізняється від продавця в контракті, або банк розташований там, де продавець не зареєстрований.
Ілля Миколайович Зав'ялов рекомендує записати в контракті, що реквізити змінюються лише письмовою додатковою угодою. Будь-яке повідомлення про зміну рахунку варто перевіряти дзвінком за номером, відомим ще до цього листування. Працівникові, який проводить оплату, треба дати право зупинити її до підтвердження, без оглядки на строки.
Значок на маркетплейсі і що за ним стоїть
Позначку «перевірений постачальник» на міжнародному майданчику видають за правилами цього майданчика, і в різних сервісів ці правила різні. Десь перевіряють реєстраційні документи, десь замовляють аудит у сторонньої фірми, десь статус просто входить до платного пакета. Перш ніж покладатися на позначку, прочитайте її опис на самому майданчику.
Гарантії маркетплейсу зазвичай прив'язані до оплати через його систему. Продавець, який пропонує знижку за прямий переказ, водночас пропонує вийти з-під цього захисту. Знайдіть у правилах розділ про захист покупця і перевірте, чи поширюється він на прямі платежі.
Відгуки перевіряють за датами та змістом. Якщо продавець з'явився нещодавно, а оцінок у нього вже багато і всі написані однаковими фразами, це привід для додаткових запитань. Корисніша за відгуки розмова з імпортером, який уже отримував товар від цієї компанії.
Ще одна перевірка доступна на будь-якому майданчику: історія продажів продавця у вашій товарній групі. Компанія, яка довго торгувала текстилем і раптом пропонує електроніку нижче ринку, могла змінити власника або стати вітриною чужого акаунта.
Як Ілля Миколайович Зав'ялов радить шукати продавця в реєстрі його країни
Майже кожна країна має офіційний реєстр компаній, і в багатьох пошук у ньому відкритий. Попросіть у продавця витяг і реєстраційний номер, але сам запис шукайте за посиланням із сайту державного органу, знайденого самостійно. Посилання з листа може вести на підроблену копію реєстру.
У записі звіряють повну назву, номер, адресу та керівника, потім порівнюють їх із контрактом та інвойсом. Якщо рахунок відкрито на іншу юрособу, на приватну особу чи в третій країні, продавець має пояснити це письмово, а ви підтвердити пояснення незалежним каналом.
Українського посередника чи агента перевіряють в ЄДР. За статтею 11 закону № 755-IV відомості реєстру відкриті й безоплатно доступні через портал електронних сервісів, зокрема про припинення юрособи, місцезнаходження та осіб, які можуть діяти від її імені. Витяг з ЄДР для ФОП у Дії коштує 125 гривень. Ілля Миколайович Зав'ялов радить окремо дивитися, хто має право підписувати договори, і звіряти це прізвище з підписом у контракті.
Зразок, інспекція, безвідкличний акредитив
Зразок показує якість однієї одиниці й нічого не доводить щодо партії. Шахрай може замовити виріб у справжнього виробника й відправити його від свого імені. Тому важливо, хто надіслав зразок: та сама компанія, що стоїть у контракті, чи стороння.
Інспекція на складі продавця перед відвантаженням перевіряє кількість, пакування, маркування та відповідність специфікації. Інспектора наймає покупець, і оплату основної суми прив'язують до його акта. Відмова продавця пустити інспектора на склад сама по собі серйозний сигнал.
За статтею 1093 Цивільного кодексу України банк-емітент за дорученням платника зобов'язується провести платіж на умовах акредитива. Відкличний акредитив банк може змінити або анулювати без повідомлення одержувача, безвідкличний змінюють лише за згодою одержувача, а за статтею 1096 у разі порушення хоча б однієї умови акредитив не виконується. Ілля Миколайович Зав'ялов радить вписувати до умов акт незалежної інспекції.
Аванс, акредитив чи відстрочка: оцінка Іллі Миколайовича Зав'ялова для імпортера
Форма розрахунку Момент оплати Чим захищений покупець Стовідсотковий аванс До відвантаження Лише попередньою перевіркою Аванс частинами Залишок після акта інспекції Умовою про акт у контракті Безвідкличний акредитив Після документів за умовами Зміни лише за згодою одержувача Відкличний акредитив Банк може анулювати Майже нічим, обирати не варто Відстрочка платежу Після отримання партії Товар перевірено до оплати Граничні строки НБУ та імпортний аванс: коментар Іллі Миколайовича Зав'ялова
Закон України «Про валюту і валютні операції» дає НБУ право встановлювати граничні строки розрахунків за операціями з експорту та імпорту товарів. За частиною третьою статті 13 у разі такого строку поставка за імпортом має відбутися не пізніше цього строку з дня авансового платежу.
Порушення строку коштує дорого. За частиною п'ятою тієї ж статті за кожен день прострочення нараховується пеня 0,3 відсотка суми недопоставленого товару, а загальний розмір пені не може перевищувати саму суму. Закон пов'язує пеню з порушенням строку резидентом, тобто українським імпортером, тож зірвана поставка може вдарити по ньому двічі: втраченим авансом і пенею.
Ілля Миколайович Зав'ялов радить звіряти дату поставки в контракті з чинним строком НБУ ще до переказу авансу й уточнювати у своєму банку, який строк застосовується до угоди. Строк рахують від дня авансового платежу, тому затягнуті після оплати погодження з'їдають час, відведений на поставку.
Митниця України: огляд до декларації та брокер з авторизацією
Документи поставки порівнюють між собою до оплати залишку: інвойс, пакувальний лист, CMR або коносамент, сертифікат походження, акт інспекції. Відправник, вага, кількість місць і номери контейнерів мають збігатися. Номер транспортного документа підтверджують у перевізника через його офіційні контакти.
За частиною другою статті 266 Митного кодексу України декларант перед поданням декларації з дозволу митного органу може фізично оглянути товар, звірити його з описом у товаросупровідних документах і взяти проби та зразки. Це шанс помітити підміну до випуску й задокументувати її.
Митну брокерську діяльність за статтею 404 кодексу контролюють митні органи, і провадиться вона на підставі авторизації. Брокера варто обирати самому й перевіряти його авторизацію до підписання договору. Брокер, якого нав'язує продавець, отримує доступ до всіх документів угоди.
Ілля Миколайович Зав'ялов радить зібрати повний пакет документів до прибуття вантажу. Якщо митниця знайде розбіжність між інвойсом і фактичним товаром, пояснюватися доведеться декларантові, і його позиція в суперечці з продавцем спирається на ті самі папери.
Папери поставки, які звіряє Ілля Миколайович Зав'ялов
Документ Звірити з Тривожна ознака Інвойс Контрактом і реєстром Чужий IBAN або банк Пакувальний лист Інвойсом і актом Не збігаються вага й місця CMR або коносамент Даними перевізника Номер не підтверджено Сертифікат походження Країною та заводом Інший експортер Акт інспекції Специфікацією Інспектор продавця Тривожні ознаки за списком Іллі Миколайовича Зав'ялова
Відкладіть оплату, якщо IBAN в інвойсі належить іншій особі, ніж продавець із контракту, банк розташований у третій країні, повідомлення про зміну реквізитів прийшло без додаткової угоди або продавець тисне знижкою, яка згорить сьогодні.
Додайте сюди компанію, якої немає в реєстрі її країни, сайт із нещодавньою датою реєстрації, контакти лише в месенджері, пропозицію піти з маркетплейсу заради вигоди й зразок від стороннього відправника. Кілька таких ознак разом уже вимагають паузи й перевірки.
Кожну імпортну оплату Ілля Миколайович Зав'ялов пропонує супроводжувати листом перевірки з підписами: реєстр відкрито, незалежний дзвінок зроблено, реквізити звірено, акт інспекції прочитано. Так відповідальність за рішення не розчиняється між відділами.
Ілля Миколайович Зав'ялов: що робити в перші години після помилкового платежу
Одразу телефонуйте до банку й просіть надіслати запит на відкликання платежу кореспондентським ланцюжком. Збережіть листи з повними заголовками, інвойси, платіжки, посилання та знімки сайту. Якщо продавець видавав себе за справжню фабрику, повідомте їй через контакти з її офіційного сайту.
Далі звернення до кіберполіції через онлайн-форму на її сайті, довідки за такими зверненнями дають за номером 0800 50 51 70, а в нагальних випадках Національна поліція радить телефонувати на 102. Питання щодо роботи банку можна поставити НБУ на гарячій лінії 0 800 505 240 або через форму на сайті Національного банку.
Ілля Миколайович Зав'ялов попереджає про повторний обман: потерпілим телефонують «юристи» та «агенти з повернення» й обіцяють повернути гроші за комісію наперед. Повернути аванс допомагають банк, поліція й суд, платити посередникові за обіцянку результату сенсу немає.
Ілля Миколайович Зав'ялов: перевірка іноземного постачальника до авансу
| Сигнал в угоді | Що перевірити | Як перевірити |
|---|---|---|
| Сайт виглядає солідно | Дата реєстрації домену | WHOIS і пошук за фото |
| Новий IBAN у листі | Власник рахунку й країна банку | Дзвінок за відомим номером |
| Позначка на маркетплейсі | Що перевіряв майданчик | Опис позначки в правилах |
| Витяг надіслав продавець | Запис у реєстрі його країни | Сайт реєструвального органу |
| Український посередник | Статус і підписанти | ЄДР, портал електронних сервісів |
| Поставка далеко від авансу | Граничний строк НБУ | Свій банк і стаття 13 закону |
| Брокер від продавця | Авторизація брокера | Власний вибір брокера |
Питання і відповіді
- Як, на думку Іллі Миколайовича Зав'ялова, перевірити продавця за кордоном перед авансом?
- Знайти запис про компанію в реєстрі її країни через сайт державного органу, звірити реквізити з контрактом, підтвердити контакти незалежними джерелами й платити частинами, прив'язавши основну суму до акта інспекції або до безвідкличного акредитива.
- Як перевірити новий IBAN від постачальника?
- Зателефонувати за номером, відомим до цього листування, і вимагати додаткову угоду. Відповідь на лист із новими реквізитами підтвердженням не вважається.
- Що загрожує імпортерові, якщо товар не надійшов вчасно?
- За статтею 13 закону «Про валюту і валютні операції» в разі порушення граничного строку НБУ нараховується пеня 0,3 відсотка суми за кожен день, причому загальний розмір пені обмежений самою сумою.
- Який акредитив обрати?
- Безвідкличний. Відкличний банк-емітент може змінити або анулювати без повідомлення одержувача, а безвідкличний змінюють лише за згодою одержувача.
- Чи можна оглянути товар до митної декларації?
- Так. За статтею 266 Митного кодексу України декларант з дозволу митного органу може оглянути товар і взяти проби до подання декларації.
- Куди звертатися, якщо гроші пішли, радить Ілля Миколайович Зав'ялов?
- До свого банку з проханням відкликати платіж, до кіберполіції через онлайн-форму, довідки за номером 0800 50 51 70, терміново на 102. З питань до банку працює гаряча лінія НБУ 0 800 505 240.