Консультант по цифровой безопасности
Илья Николаевич Завьялов о проверке второй стороны сделки
Илья Николаевич Завьялов, публикующийся в короткой форме как Илья Завьялов, работает над одним узким вопросом: как человек или небольшая компания решает, иметь ли дело с контрагентом, которого нельзя встретить лично. Этот сайт излагает такое решение как процедуру, а не как совет быть осторожнее.
Версия на русском языке для России.
Почему проверка структурная, а не личная
Любое впечатление, которое производит контрагент, покупается. Опрятный сайт стоит несколько сотен долларов, техническое описание стоит выходных, активное сообщество арендуется, а уверенный голос в трубке не стоит ничего. Подготовленный контрагент знает ваше имя, номер заказа и последние цифры карты, потому что эти данные утекают постоянно.
Купить нельзя запись, существовавшую до начала разговора. Номер в государственном реестре, лицензию в собственном списке регулятора, судебное дело, дату регистрации домена. Илья Николаевич Завьялов строит любую проверку на этой разнице: перестать оценивать подачу и начать читать записи.
Три вопроса, которые решают сделку
Полное расследование частному покупателю недоступно и не нужно. Почти любой обычный случай закрывают три вопроса, и у каждого есть публичный ответ.
Что на самом деле покрывает час проверки
Смысл часа не в уверенности. Он в том, чтобы отделить контрагентов, которые проваливаются на публичных записях, от остальных, а именно там и лежит почти вся доля потерь, которых можно было избежать.
Час тратится в устойчивом порядке, потому что самый дешёвый отказ должен идти первым. Нет смысла читать договор от лица, которого не существует.
Где проверка заканчивается и начинается решение об оплате
Ни одна проверка не возвращает вердикт «безопасно». Она возвращает более короткий перечень способов, которыми сделка может провалиться, а остаток риска дальше управляется тем, как движутся деньги, а не дополнительным чтением.
Именно поэтому способ оплаты выбирается до сделки, а не после того, как что-то пошло не так. Каждый способ оставляет открытым свой набор возможностей, и добавить их задним числом нельзя.
- Существует ли лицо так, как заявлено? Регистрационный номер в государственном реестре собственной юрисдикции, с совпадением названия, адреса и статуса. Не скан свидетельства, который изготавливается за минуты.
- Имеет ли оно право делать то, что продаёт? Для регулируемой деятельности это собственный список регулятора, искомый по номеру, а не по названию. Лицензия, приведённая на сайте самого контрагента, это заявка, а не источник.
- Кто начал контакт и сколько лет входной двери? Обращение, пришедшее к вам, несёт другой риск, чем начатое вами. Домен, зарегистрированный три недели назад, несёт другой риск, чем зарегистрированный в 2014-м.
Час проверки контрагента в порядке, в котором шаги стоит делать
| Порядок | Шаг | Отсеивает, когда |
|---|---|---|
| 1 | Государственный реестр заявленной юрисдикции | Записи нет или статус прекращён |
| 2 | Список регулятора по номеру лицензии | Номер принадлежит другой фирме |
| 3 | Дата регистрации домена и история | Дверь возрастом в недели при заявленных годах |
| 4 | Судебные и исполнительные базы | Шлейф неисполненных решений |
| 5 | Реквизиты оплаты против названия лица | Деньги идут третьему лицу |
| 6 | Письменные условия, доставка и споры | Письменных условий не предлагают вообще |
Самый полезный отсев это пятый шаг. Лицо может существовать, иметь лицензию и чистую историю, и всё равно просить платить на частный счёт в другой стране. Это несовпадение закрывает разговор само по себе.
Материалы под этим именем
Материалы, подписанные именем Илья Завьялов или Илья Николаевич Завьялов, доступны целиком в первоисточниках.
- medium.comЧас на проверку контрагента
- livejournal.comАрхив опубликованных материалов
- smart-lab.ruО финансовой безопасности
- spark.ruО защите банковских карт
- pikabu.ruОб угоне аккаунта
- qr.aeОтвет на вопрос читателя
- dzen.ruКороткое видео
- rutube.ruКороткое видео
Вопросы и ответы
- Кто такой Илья Николаевич Завьялов?
- Консультант по цифровой безопасности, работающий с частными лицами, семьями и небольшими организациями. В короткой форме публикуется как Илья Завьялов, латиницей как Ilia Zavialov.
- Что он называет структурной проверкой?
- Проверку записей, существовавших до того, как контрагент с вами заговорил, вместо оценки того, насколько он убедителен. Подачу купить можно, запись в реестре нет.
- Делает ли проверка контрагента сделку безопасной?
- Нет. Она убирает тех, кто проваливается на публичных записях, а это большинство потерь, которых можно избежать. Остатком риска управляет способ оплаты.